2007年到2017年，是中国农村金融深耕细作的十年，是村镇银行培育发展的十年，是九银村镇银行孕育、成长、腾飞的十年。围绕着“本地化、有特色、不做大、沉下去、能盈利、可持续”六大指导思想，九银村镇银行扎根本土、支农助小、快活高效，已成为农村金融的生力军，为发展普惠金融和支持地方经济发挥重要作用。
十年峥嵘岁月，十年艰苦耕耘。目前，九银村镇银行开业18家，其中省外4家（中山小榄、北京大兴、山东日照、南京六合），省内14家（修水、井冈山、贵溪、南昌昌东、彭泽、瑞昌、资溪、崇仁、分宜、奉新、靖安、景德镇昌江、铜鼓、庐山），2017年规划设立2家省内村镇银行（湖口、都昌），届时九银村镇银行将达20家。截止2016年末，九银村镇银行共有营业网点47家，员工680人，自助银行设备71台，已发行银行卡600余万张，资产总额、存款总额均突破100亿元，贷款总额突破60亿元。
十年风雨相伴，十年载誉前行。修水九银村镇银行是九江银行主发起的江西省内第一家村镇银行，2014-2015年连续两年被银监会评为二级行；中山小榄村镇银行是广东省设立的首家村镇银行，综合实力位于广东省村镇银行首位，曾作为全国村镇银行先进行被中国银监会表扬；北京大兴九银村镇银行自主研发的微贷产品——“无声贷”被银监会评为“全国金融机构小微企业金融服务特色产品”；井冈山九银村镇银行连续三年的存款市场份额近10%，稳居该市同业第一；日照九银村镇银行“茶飘香”“渔家乐”微贷产品获人行金融产品创新大奖；北京大兴、中山小榄、井冈山齐头并进全国百强村镇银行行列。
十年栉风沐雨，十年追逐梦想，让我们共同走进九银村镇银行的成长历程，探寻九银村镇银行10年的灿烂辉煌。
励精图治 夯实发展基础
作为主发起行，九江银行牢固树立“治理完善、内控严密、资本充足，特色鲜明，营运安全，科学发展”的战略目标，在对村镇银行培育管理上，不遗余力地向村镇银行提供品牌形象、人力资源、培训建设、科技系统及业务指导等在内的全方位支持。
完善公司治理，夯实发展制度基础。九江银行坚持“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”的原则，因地制宜的建立市场导向、职责明确的村镇银行治理模式，高度重视村镇银行独立法人地位，尊重“三会一层”意见，逐步完善村镇银行公司治理体系。一是通过梳理制度流程、制定模板范本、强化培训、督导、检查，考察各村镇银行股东、董事及高管履职情况，形成规范化、流程化、常态化的公司治理模式，实现了“三会一层”的科学构建和高效运转；二是优化股权结构，逐步转变发起行设立村镇银行必须绝对控股的传统观念，积极推动实现股权本地化、多元化、民营化；三是选聘推荐总行机关部门负责人担任兼监事会主席，加强监事会的监督作用。
强化风险管理，确保审慎稳健经营。村镇银行作为新生银行，抵御风险的能力较弱。九江银行一直坚持以内控为本，强化风险意识，确保村镇银行稳健合规经营。18家村镇银行自开业以来，一直坚守“凭良心做人、按规则办事、靠本事吃饭”的企业文化，锻造“简约、严格、透明、快活”的信贷文化；高度重视三大风险的防范，强化监管评级管理，做到各类业务操作有章可循、有章必循、有令必行、有禁必止、有错必纠；成立的村镇银行专项审计组，建立了严密的内审工作机制等。通过相互内控机制，严防各类风险的发生，逐步走上了商业可持续发展的道路。
创新管理机制，注入发展不竭动力。九江银行向各村镇银行派驻三名专职管理干部，分别为董事长兼行长、首席独立授信审批官、计划财务部主要负责人。这些优秀的管理人员通过行内公开竞聘产生，他们将九银的企滴幕⒐芾砝砟畲礁鞔逭蛞校⒃谀抢锎小⒎⒀铩Ｓ氪送保沤性谧苄谢啬谏枇⒘舜逭蛞泄芾碜懿浚�ldquo;组织架构集约化、管理流程规范化、风险管理体系化、服务平台专业化、加强联动常态化”五化工作宗旨，村镇银行管理总部下设六个二级机构——综合部、授信风险管理部、计划财务运营管理部，人力资源部、审计部、信息科技部，构建了公司治理、授信风控，财务运营、人力资源、审计、信息科技六大业务条线，对口指导村镇银行公司治理、股权管理、机构建设、授信风险、财务运营、人力资源、信息科技、审计检查等主要业务，同时建立健全了相对完善的考核体系，兼顾了发展、合规、监管等各项指标，有力地推动了村镇银行科学稳健发展。
加强人才培养，打造卓越人才团队。村镇银行缺乏强大的自身培训能力，九江银行承担了村镇银行人才培训的主要职责：一是九江银行设立“九江银行职业培训学校”，村镇银行新员工和新聘任的干部均要在这里接受规范化基础培训与岗位提升培训，目前，学校也正在帮助村镇银行完善自身培训体系，各村镇银行现已建立培训学校分校，承接机构内部日常业务培训；二是建立九江银行和村镇银行结对帮辅机制。村镇银行与九江银行分行、支行进行结对帮辅，可以派人直接到九江银行学习。
坚持科技强行，引领业务创新发展。九江银行科技部牵头集中开发各村镇银行的IT系统及其他辅助系统，目前村镇银行核心业务系统外包在兴业银行上海数据中心，其他外围系统在九江银行科技部，既保证了各村镇银行具有功能优良的业务与管理平台体系，又降低了各村镇银行的科技投入和运营成本，目前，九银村镇银行已上线网上银行、电话银行、手机银行等渠道系统，满足了村镇银行基础业务发展的需要，实现了互联网与农村金融初步相结合。
特色服务 打造优质品牌
横跨五省的九银村镇银行，是九江银行的名片、形象代言。统一的命名、统一的形象设计，有利于九银村镇薪柚鞣⑵鹦械纳刺嵘陨淼男庞取Ｍ保沤泄睦逭蛞凶灾鞔葱拢赜蛱厣刖乓放铺厣谌氲浇鹑诓泛头裰腥ィ罅π乓逭蛞衅放莆幕�/span>
以修水九银村镇银行为例。为履行服务“三农”职责，满足移民拆迁安置户新房安置及创业需求，促进当地经济社会发展，助推修水城镇县化步伐，修水九银村镇银行推出“移民乐”移民拆迁安置户小额贷款。贷款申请上，村镇银行设立临时办公点，就地完成贷款申请、调查、合同签署等流程，“不进银行门就能获得贷款”，最大程度降低客户时间成本及人力成本。还款方式上，针对客户进城安置前多为农民或外出务工人员，现刚进城安置，收入不稳定，短期偿债能力不足特点，为减少客户还款压力，也降低贷款风险，采用中期等额本息方式，根据客户收入及经营状况来确贷款期限。担保方式上，修水九银村镇银行充分利用宗族传统文化，客户之间宗族观念强并相互了解，允许安置户之间担保但不互保。同时根据客户劳动能力、安置情况、社会评价等因素综合确定其担保金额。尽量为有需求的客户提供信贷支持，不让担保成为拦路虎。“移民乐”一经推出，因充分考虑客户特点，一定程度上也缓解了政府压力，得到政府及安置户的极大认可。截止2016年底，共发放移民乐贷款369万元，70户，户均贷款5.27万元。
与此同时，修水县作为全国232个、全省10个农村承包土地经营权抵押贷款试点县，2016年4月6日政府常务会议讨论通过了《修水县农村承包土地经营权抵押试点工作方案》，修水九银村镇银行充分利用独立法人优势，积极推进“两权”抵押贷款试点工作，不惧新不畏难。5月中旬，修水九银村镇银行拿到修水县首张《修水县农村土地承包经营权流转证》并办理好《修水农地经营他项权证》，并成功发放九江市第一笔农村土地经营权抵押贷款。截止2月末，修水九银村镇银行两权抵押贷款余额230万。
村镇银行的历史使命就是为“三农、小微”服务，九江银行在支农支小领域创造了优异业绩，每家村镇银行在开业之初，九江银行便要求村镇银行立足继承主发起行的管理经验，不断优化管理体系、创新业务产品，坚持“支农支小”特色服务，成就“支农支小”服务专家。九江银行小企业信贷中心为村镇银行提供免费的微贷培训，科技部研发上线了村镇银行微贷系统，各村镇银行均成立微贷专营机构，成功复制了九江银行微贷技术，创新性的将小微信贷技术与本地主导产业相结合，研发出了“农地贷”“及时雨”、“无声贷”、“星火相传”、“三农时贷”、“芯芯相连”“赤诚相贷”等多种特色微贷产品。
未来几年，九银村镇银行将按照“量力而行，有序推进，集约发展，突出特色”的原则，根据国家政策导向和自身发展需要，有计划地稳步推动村镇银行机构可持续发展，相信20家村镇银行的设立将填补农村金融服务空白，进一步激活县域金融市场，促进县域经济、社会和谐发展。同时，九银村镇银行将依据国家有关法律和行政法规，依托村镇银行管理总部和各业务条线部门，制定村镇银行的审慎经营规则，加强对村镇银行的业务指导、风险管理、内部控制、资产质量、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管，促进村镇银行始终稳健合规经营，确保良性发展。
心总在高处，梦总在远方。在九银村镇银行百年基业的征程上，10年仅仅是成功的开始。站在新的历史起点，九银村镇银行将以更加昂扬的姿态、稳健的步履，执着追求“百年老店”的梦想，谱写新的辉煌篇章。
（刊发于2017年4月1日《九江日报》，2版要闻
