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对公存款业务
发布时间:  2010-12-09

 

对公存款业务
 
【人民币活期存款业务】
活期存款是指不规定存款期限,可以随时存取,并依照活期存款利率按季计取利息的存款。如果客户在我行开立活期存款帐户,便可以使用支票、本票、汇票等中国人民银行规定的各类支付工具办理结算。活期存款帐户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户及专用存款账户四种。
一、基本存款帐户
根据中国人民银行对基本帐户的管理规定,一个存款单位只能在银行开立一个基本存款帐户,存款人可以通过基本存款帐户办理提取现金和转帐结算等业务。
开户所需资料:
1、营业执照(企业)或经有权部门批准成立的批文;
2、机构代码证书;
3、法定代表人身份证及复印件;
4、单位公章、财务章和法人名章;
5、人民银行规定的其他资料;
二、一般存款帐户
一般存款帐户是企事业单位在基本存款帐户以外开立的银行结算帐户。一般存款帐户不能取现,只能办理现金缴存和转帐结算等业务。开立一般存款帐户应当满足基本存款帐户开立的条件。
三、临时存款帐户
临时存款帐户是指存款人因临时经营活动需要开立的帐户,主要办理转帐结算和根据国家现金管理规定办理现金收付业务。开立临时存款帐户,须向银行提交基本存款帐户开立的相关资料和人民银行规定的其他资料。
四、专用存款帐户
专用存款帐户是指存款人按照法规,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算帐户。开立专用存款帐户应向银行出具开立基本存款帐户规定的证明文件、基本帐户管理卡和专项资金性质的证明。
 
【人民币定期存款业务】
定期存款是指单位存入我行的期限固定的,我行按相应定期存款利率给付利息的存款品种。定期存款帐户不能用于结算,期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六档。办理定期存款须满足人民银行规定的基本帐户开立的条件。办妥手续后,我行为存款人开具定期存款开户证实书,证实书仅对存款人开户证实,不能作为质押的权利凭证。存款到期,我行将资金划到存款人指定的帐户。
 
【人民币协定存款业务】
人民币协定存款是指存款人与我行商定,在协议期限内,规定协定存款的结算帐户最低留存额(不低于中国人民银行规定的最低留存额),按照中国人民银行规定的相应利率计付利息的人民币存款。单位人民币协定存款存期最长为一年,存款单位与我行可在此期限内确定具体存款期限。协定存款利率按中国人民银行的规定执行,协议期间遇国家利率调整,我行按结息日或结户日中国人民银行规定的利率计息。协定存款最低留存额为50万元。在一个结息期内,单位协定存款结算户的日余额低于最低留存额(含)的部分,按中国人民银行规定的活期存款利率计息;超过最低留存额的部分,按协定存款利率计息。
 
【人民币通知存款业务】
人民币通知存款是指存款单位在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取款项的人民币存款品种。通知存款起存金额为50万元,最低支取金额为10万元。按存款单位提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款两种。由银行按支取日挂牌公告的一天通知存款利率或七天通知存款利率和实际存期计付利息,利随本清。
 
【保证金存款业务】
 保证金存款是存款人在银行办理相关业务时用作资金保证的存款。客户需要向银行申请开立银行承兑汇票、信用证、出具保函等业务时,银行根据企业信用风险一般情况,要求客户必须缴存全额或部分保证金,并将资金从其结算帐户转入银行指定的保证金帐户。
保证金帐户是银行内部帐户。我行的保证金帐户存款可以适用活期存款利率,也可以适用相应期限档次的定期存款利率,适用的利率必须在相关协议或合同中予以明确。
保证金存款按适用的利率不同,遵循不同的计息规则:执行活期存款利率的,遵循活期存款的计结息规则,按季结息,按季计结的利息划回存款人结算帐户;执行定期存款利率的,遵循定期存款的计结息规则,利随本清,计结的利息划回存款人结算帐户。

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