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九江银行支持中小企业融资的典型案例
发布时间:  2010-12-14
九江银行立足于地方经济,定位中小企业。经过长期的探索,在小企业授信工作上形成了自己独具特色的方法,解决了众多小企业融资难的问题。以下为我行小企业融资的几个经典案例:
一、开拓创新,多种贷款种类为小企业融资拓宽道路。针对不同的客户,我行分别采用与之相适应的贷款方式,充分满足客户的融资需求。
案例一:
九江市日光贸易有限公司是一家主要从事煤炭经营的公司,长期以来公司主要是与九江电厂进行生意往来,从事国电的电煤供应。企业供销关系单一而稳定,不存在其他复杂的企业关系,业务相对简单。随着公司的不断发展,公司需要通过银行融资来扩大公司的经营。该公司的其他应收应付情况较多,主要是因购煤为小企业,开具发票的时间存在着一定的延误性,而实际以及货款均已经结算完毕造成了应收应付的产生。我行结合该企业应收帐款为与国电交易产生,应收帐款的相对稳定且支付有保障的实际情况,为该企业办理了应收帐款质押贷款,应收帐款到期后由我行托收。银行的介入,使得原本由于应收帐款而资金紧张的企业的流动性大大加强了。
二、积极与本地中小企业信用担保公司合作,为缺乏有效担保的小企业的融资解决燃眉之急。
案例二:
案例二:九江中伟科技有限公司是苏、港、粤3地4家外商投资创办的股份制企业,该公司位于湖口县金砂湾工业园,现占地面积150亩。现有总资产1个多亿,现员工400余人,目前我省唯一一家民营硫酸厂,进行集硫酸、黄金、白银、电解铜、氧化铁等5种产品为一体的综合性生产。
公司由于固定资产和技术改造上投入较大,导致现生产所需流动资金不足,向我行申请流动资金贷款,用于生产周转并扩大产能。该企业属于高污染行业,受国家宏观政策的影响较大。且硫酸的生产过程中具有非常大的腐蚀性,因此厂房及机器设备的损耗折旧现象严重,作为抵押物的价值很低。苦于行业风险较大,又没有充足的抵押品,该企业在向银行融资上一直非常困难。我行在了解到该企业的实际状况后,与九江市中小企业信用担保有限公司合作,由担保公司为该企业融资进行担保,既满足了企业的融资需求,又使银行信贷资产的安全有了保障。
三、组建专业微小企业贷款团队,让小规模经营者得到银行的支持。我行成立了微小企业贷款中心,专门从事个体工商户、微型企业的自然人保证小额贷款业务,在社会上赢得了广泛好评。
案例三:  
在修水县有一家付姓的个体工商户,专门以制贩豆芽来维持一家人的生计。因客户的制作技术较好,所生产的豆芽在当地小有名气,许多酒店、食堂都愿意从他那里进购。该客户手头的资金非常有限,满足不了越来越多的订单,向我行微小企业贷款中心申请7000元贷款用于购买黄豆等原材料。像这一类客户是无法为银行的贷款调查提供像样的财务数据的,我行客户经理仔细的从客户制作豆芽用的水桶的数量,每天手头现金的存量等一些细小的信息了解到了客户具体的经营情况。经过调查,了解到该客户家庭收入不高但很稳定,自身抗风险能力较低,唯一的房产已有30多年历史,已经十分老旧且没有有效的房产权利证明。以往像这样的情况,在银行融资几乎是不可能的。我行又了解到该客户有一位关系特别好的朋友在当地城管部门工作,有稳定的收入来源,愿意为客户的贷款提供保证担保,在此基础上我行立即做出决定可以发放这笔贷款。从客户提出申请到贷款发放整个环节,仅用了不到1天的时间,满足了客户的融资需求。


 


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