九江市商业银行二〇〇七年度经营状况

        今年我行继续推行“创品牌银行，铸百年老店”发展战略，全行员工在管理层的带领下，积极营销，奋发拼搏，各项业务取得了快速的发展，实现了存贷款的迅猛增长，全年各项任务均超额完成，实现了规模、效益与管理水平协调发展提高的良好局面。资产质量得到进一步改善，资本充足水平得到进一步提高，全行各项业务继续沿着快速稳健的轨迹运行。在激烈的市场竞争面前，继续保持了快速稳定的发展态势。
   一、经营指标完成情况
        1、资产指标
            2007年末各项资产总额86亿元，比上年末增加19亿元，增长28.3%，完成董事会下达任务190%。
        2、存款指标。
             2007年度全行存款日均余额为58.5亿元，比上年增长35.1%，完成董事会下达任务119.7%；年末各项存款             余额71.5亿元， 比上年末增加17.2亿元，增长31.67%，完成董事会下达任务171%；
        3、贷款指标
             2007年末各项贷款余额42.3亿元，比上年末增加13.3亿元，增长45.36%。五级分类不良贷款余额2,851万       元 ，比上年末减 少了1,406万元，不良贷款率0.67%，比上年末下降0.79个百分点，实现了不良贷款的双降，并控制在董事会任务指标 3% 以内。
        4、利润指标
             2007年末实现利润总额11609万元，同比增加7077万元，增长120.5%，完成董事会下达任务193.5%。
        5、其他指标
             2007年末不良贷款拔备率301.3%，比上年末增长111.7个百分点，完成董事会下达任务273.9%。
             2007年末资本充足率13.5%，比上年末增长2.55个百分点，超额完成董事会下达任务8％的任务5.5个百分点。
    二、经营情况
    （一）资产情况
            今年末资产总额860,532万元，比年初增长190,785万元（详见下表），由下表可以看出，今年以来我 行     资产变化最大的为以下几项：1、存放中央银行款项较上年度增加130,669万元，存款备付金比例28.46％，显示了年底节前充足的备付水平。2、各项贷款余额较年初增加132,572万元，其中中长期贷款增加82,298万元，占比62.08%，贷款长期化程度加深。年末存贷款比例为59.29％，略比上年末有所提高，但仍然处于较理想的水平。3、同业存款较年初减少106,705万元，占比较年初减少18.83个百分点，主要为加强资金调度，年底提高超额备付水平所致。4、不良贷款余额较年初减少1,406万元，不良贷款比率比年初下降0.79个百分点，自我行成立以来连续七年实现不良贷款双降。5、本年度我行加大了资金营运力度，短期债券投资较年初增长36,391万元，占总资产比例为15.56％，较年初增长1.04个百分点。6、委托贷款较年初减少了7,831万元。
               表一：各项资产变化情况(单位：万元）

        结合上表分析，今年我行资产业务有以下特点：
       1、资产结构仍然较为单一。

             在资产构成中，存放央行及同业存款较年初增加23,964万元，占比（占总资产的比率）较年初减少了6.06个百分点，贷款及各项投资占比及绝对值都有所提高，说明我行资产收益水平有所提高。贷款、存放央行、存放同业以及各项投资四者合计占比98.64%，存放央行款项较上年末增长了130,669万元,主要在于2007年央行提高了存款准备金以及出于提高年底备付水平考虑。年末存贷比例为59.29%，略比年初有所提高,信贷投放节奏较好。债券投资占比15.56%，较年初数增加36,391万元,占比增长1个百分点，2007年度我行加大了资金交易的力度。随着信贷投放以及资金营运力度的加强，预计新的年度我行资金收益水平将进一步提高。
       2、资产流动性充足，盈利性水平得到提高。

             年末我行备付金水平为203,459万元（不含存放同业款项87,675万元），备付率为28.46%，超额备付率达到了15%，流动性水平充足，流动性比率为72.57%，同时短期投资占债券投资比为97.33%，因此当前的流动性资产占比较高，在2008年宏观调控背景下，该结构有利于规避利率风险。2007年度我行信贷资产以及债券投资总体占比提高，不良资产继续实现双降，在资产结构仍然单一的情况下提高了资金收益水平。
       3、非生息资产占比减少。

             截至12月末，现金、固定资产、委托贷款及其他资产合计占比1.33%，较上年末减少2.16个百分点。其中现金库存量为5,447万元，库存现金率仅为0.76%，较上年末增加0.34个百分点，主要是随存款规模扩张，库存现金需求量进一步增加。固定资产净值为5,235万元，比年初增长188万元，委托贷款减少7,831万元，主要为年底与国家开发银行的合作贷款余额降低。随着我行各项业务的发展，我行非生息资产降低，资产总体收益水平得到较好的改善。
   （二）各项负债情况
12月末各项负债总额为813,934万元，比年初增长171,087万元（详见下表）。年末负债结构中，各项存款占比为87.82%，年末存款余额714,797万元，比年初增长172,564万元，增长31.82%。证券回购融资71,500万元，占负债总数8.78%，占比较年初减少11.83个百分点。两项负债占负债总额的96.6%，基本与去年持平，说明我行资金来源渠道仍然以吸收存款和债券融资为主，结合下表分析，本年度我行负债业务有以下特点：
        表二：各项负债变动情况 （单位：万元）

       1、各项存款实现快速增长，但稳定性需要进一步改善。

             各项存款均比年初有较大幅度的增长，对公存款增长幅度高于储蓄存款增长幅度，对公存款占比为55.25%，说明今年股市火爆对银行储蓄资金的分流效应较强，其中，对公短期存款增量大于短期存款，储蓄存款则主要为长期储蓄存款的增长，主要原因是我行加大了存款的营销力度。12月末各项存款余额714,797万元（含保证金存款），其中对公存款增长105,732万元，对公短期存款增长61,220万元，对公长期存款增长44,512万元。存款构成中储蓄存款占比为36.53%，略低于年初水平，长期存款占比为43.8%，我行存款仍然以短期存款为主，存款稳定性仍然需要提高。
       2、债券回购融资力度加大。

            年末债券回购余额为71,500万元，占总负债总额8.78%，略比年初有所下降，原因在于年底流动性充足，我行减少了货币市场融资，但全年货币市场交易量比去年有大幅度增长，全年共完成回购交易490亿元，比去年增长227%，我行流动性管理水平得以提高，资金收益水平得到提升。
    （三）资产拨备与资本充足情况
             随着各项业务的发展，表内外风险资产增加，资本充足水平必须得到相应的提高。年内我行顺利完成了第二期增资扩股计划，年底实收资本31,096万元，比去年同期增长10,900万元，资本得到进一步夯实。同时为提高风险抵御和经营扩张能力，我行加大了信贷资产的拨备力度，年末贷款呆账准备余额为8,589万元，其中本年新增拨备1,995万元，同期不良贷款余额（五级分类）为2,851万元，不良贷款拨备率达到301%，年末资本充足率为13.5%，核心资本充足率12.7%，均超过了银监会的达标要求，在资本充足水平上，我行在当前阶段达到了国内较高水平。
    三、经营成果情况
              全年累计实现利润总额11,609万元，比上年增长7,070万元、155.8%；收入总额为39,615万元，比上年同期增长18,792万元，增长90.2%；支出总额为28,007万元，比上年同期增长9,954万元，增长55%；投资收益为4,091万元，比去年同期增长1,351万元，增长49.3%。
    （一）收入情况
        1、全年贷款利息收入总计30,252万元，比上年同期增加12,782万元，增长73.2%，主要原因为贷款规模扩大，以及贷款利率提高所致。今年我行保持较高的收息水平，新增贷款收息率为100%。表外利息仍然为信用社遗留的历史问题。
         2、全年实现金融机构往来利息收入4,937万元，比上年同期增加1,797万元，增长57.2%，主要是：1）同业存放利息收入3,731万元，比上年同期增加1,231万元、增长49.2%。原因在于随着代理签发银行汇票业务的开展，我行在国有商业银行账户资金增加。2）存放中央银行款项利息收入1,201万元，比上年增长561万元，主要是因为央行在06年度提高了十次法定存款准备金利率，同时我行在央行的日均存款数较上年增加。
         3、投资收益4,091万元，比上年同期增长1,351万元，增长49.3%。主要原因是我行今年债券持有水平比去年大幅提高以及债券收益率水平提高所致。
         4、手续费收入268万元，比上年同期增加54万元，增长25.2%，主要是代理业务及银行承兑汇票业务手续费增长所致，手续费收入占比为0.67%，比去年有所下降，中间业务对我行利润贡献率仍然极低。
     （二）支出情况
         1、存款利息支出12,104万元，比上年同期增长5,262万元，增长76.9%，主要是由于存款规模比去年扩大，同时央行提高了存款基准利率所致。
         2、金融机构往来利息支出4,162万元，比上年同期增加2,349万元，主要是我行加大货币市场交易，回购融资业务增加所带动的回购资金利息增加所致。
         3、手续费支出299万元，比上年同期增加229万元，主要为金融机构结算手续费增长。
         4、全年营业费用6,641万元，比上年同期增加1,041万元，增长18.6%。营业费用增加的主要原因是今年我行今年规模扩展所带来的管理成本的提高，其中主要增长项为职工工资、差旅费、劳动保护、修理费、劳动保险费,电子设备运转费等，分别比上年同期增长? 万、? 万、? 万、 万、? 万、 万，资产费用率为0.77%，较上年度的0.84%略有降低。
         5、提取呆账准备1,995万元，比上年同期减少965万元，当前呆账准备余额为8,589万元。主要是当前我行呆账准备余额较为充足，按五级分类口径不良贷款拨备率为301%。
         6、营业税金及附加1,679万元，比上年同期增加706万元，增长72.6%。主要原因在于今年营业收入增长所致

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